潘太太：
我是一家餐館的經理，與前夫結婚28年，育有一子一女皆已大學畢業且都在上班。前夫前幾年到紐約上州開了一家餐館，原打算做穩後全家搬去，沒料到與請來的總理勾搭上且懷了他的孩子；他號稱為了息事寧人而要求與我離婚。我們拼手抵足辛辛苦苦建立起來的家庭，就這樣毀於旦夕。
離婚後，房子歸我。直到最近我想重新貸款時才發現到，除了原先借的房屋貸款及當年開店時借的第二貸款（2nd mtg.，利率為9.5%）外，前夫又多借了一個10萬的line of credit！不知道他是用什麼方法申請到這筆貸款（因房子原先是兩人共有，他貸line of credit時，不是需要連同我的簽字才能貸得到）？
房子去年估價時為50萬，今年房市不景氣，不知道市價是多少？我們的1st mtg.餘額為16萬，line of credit為15萬。我的年收入為4萬2千，信譽分數675分。試了兩家銀行都說收入不夠，信譽分數不夠，無法做免收入調查貸款；而且按目前情況最高只能貸到房價的80%。不知能否麻煩您幫我看看有沒有別的辦法，可以將三個貸款一起清掉，變成一個貸款？我的兒子女兒都在外州，他們能幫我一起申請嗎？
Nancy 上
Nancy：
您好，聽到您的故事後很替您不值和難過。然而，只能共患難而不能共安逸的這種男人，不值得您傷心。而且，塞翁失馬，焉知非福；重要的是往後該如何走下去。
這將近一年來貸款法規日漸緊縮，把關也越來越嚴，以前680分就可做免收入調查現在需到720；740才可能做免收入調查。可幸的是政府放寬了貸款上限以幫助類似情況的貸款人。您說兒女皆已上班，他們有可能幫您一起申請貸款，要是真的話，三位的收入加起來應該夠資格貸到40餘萬。目前仍然屬於市場下滑（Decline Market）情況，以一般貸款而言，您的房子在去年又多借了10萬，今年要重新貸款算成cash out（這也是新的法規）上限為80%，但FHA仍允許貸到房價的95%，需付1.5%的MIP（Mortgage Insurance Premium）。您們可將MIP roll in在貸款裏，這種方案可以允許不同住的共同貸款人（Co-Borrower），退休基金如401K、IRA、KEOH……等都可計算成您的部分收入，將來出售時亦可轉讓貸款的部分。
請將令公子及千金的兩年報稅記錄W-2、兩個月薪資單及銀行存款單（所有頁數）、SSN#副本、房屋地契、保險單及三個貸款的繳款單一起fax給我，我盡全力幫您解決貸款問題。最後，請不要難過，雨過天總會晴的；堅強地面對未，好好照顧自己！
潘太太 上